ทั้งสามรูปแบบแตกต่างกันในแง่ของอัตราดอกเบี้ย ตัวเลือกการฝากและถอนเงิน ฯลฯ ให้เราดูว่าสิ่งที่แนบมาเหล่านี้คืออะไร เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าแผนใดดีที่สุดสำหรับคุณ:

1. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพพนักงาน (EPF)นายจ้างในอินเดียที่มีฐานพนักงานตั้งแต่ 20 คนขึ้นไป จะต้องปฏิบัติตามแผนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพพนักงานที่ดำเนินการโดยรัฐบาล ภายใต้โครงการนี้ นายจ้างของคุณมีส่วนสนับสนุนบางส่วน (โดยทั่วไป 12%) ของเงินเดือนพื้นฐานของคุณสำหรับผลประโยชน์การเกษียณอายุของคุณ

ส่วนเล็ก ๆ (จากตัวมันเอง 12%) ก็มีส่วนสนับสนุนโครงการบำเหน็จบำนาญเช่นกัน นี่คือค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่นายจ้างของคุณจ่ายให้กับบัญชี EPF ของคุณจากกระเป๋าของพวกเขาเอง จำนวน PF ที่กล่าวถึงในจดหมาย CTC ของคุณคือ PF ที่นายจ้างสนับสนุน จำนวนนี้ปลอดภาษีสำหรับคุณและไม่รวมอยู่ในจำนวนเงินคืนภาษีประจำปีสำหรับการลงทุนโครงการ EPF ยังกำหนดให้คุณในฐานะพนักงานควรมีส่วนในสัดส่วนที่เท่ากัน (โดยทั่วไป 12%) ในบัญชี PF ของคุณทุกเดือน ดังนั้นจำนวนเงินที่คุณเห็นในสลิปเงินเดือนของคุณเป็นการหักเงินจริง ๆ แล้วจำนวนนี้ไม่ใช่ PF ที่นายจ้างเป็นผู้ให้ นายจ้าง PF จะไม่เพิ่มรายได้ของคุณหรือหัก ดังนั้นจะไม่แสดงในสลิปเงินเดือนของคุณแต่แสดงอยู่ในจดหมาย CTC

2. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพภาคสมัครใจ (VPF)

ตามชื่อ นี่คือการบริจาคโดยสมัครใจจากพนักงานไปยังบัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของเขา นี้เกินกว่าผลงาน EPF ของพนักงาน 12% อย่างไรก็ตาม นายจ้างไม่มีการบังคับให้มีส่วนสนับสนุน VPF จำนวนเงินสูงสุดที่พนักงานสามารถบริจาคได้คือ 100% ของเงินเดือนพื้นฐานและค่าเผื่อความรักของเขา การลงทุนนี้จะเข้าบัญชี EPF เดียวกันและจะมีอัตราเดียวกับ EPF

เนื่องจาก VPF ถูกนำออกจากกระเป๋าของคุณ จึงแสดงไว้ที่ด้านหักของสลิปเงินเดือนของคุณ VPF เป็นค่าใช้จ่ายสำหรับคุณ ไม่ใช่นายจ้างของคุณ จำนวนนี้ถือเป็นการลงทุนของคุณ และเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุนลดหย่อนภาษีประจำปี

คุณสามารถถอน EPF/VPF บางส่วนหรือทั้งหมดได้ และจำนวนเงินนี้สามารถถอนได้ในกรณีที่เกษียณอายุ หรือหากคุณยังคงว่างงานเป็นระยะเวลาสองเดือนขึ้นไป

ในช่วงเวลาของการเปลี่ยนจากงานหนึ่งไปอีกงานหนึ่งโดยไม่ต้องว่างงานเป็นเวลาสองเดือนขึ้นไป หนึ่งงานเพียงแค่ต้องโอนเงินสมทบ EPF/VPF ที่สะสมจากบัญชีเก่าไปยังบัญชีปัจจุบัน นอกจากนี้ยังสามารถถอน EPF/VPF บางส่วนได้ในบางสถานการณ์ ณ จุดใดก็ตาม

3. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (อปท.)

สิ่งนี้ไม่เกี่ยวข้องกับนายจ้างของคุณเลย เป็นโครงการของรัฐบาลสำหรับผู้ที่มาจากภาคส่วนที่ไม่มีการรวบรวมกัน/พนักงานที่ไม่ได้รับเงินเดือน อย่างไรก็ตาม ทุกคนสามารถเปิดและมีส่วนร่วมในบัญชี PPF ได้

โดยพื้นฐานแล้วจะเป็นบัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพส่วนบุคคลที่คุณสามารถเปิดได้กับธนาคารที่กำหนด เช่น SBI, PNB, HDFC Bank เป็นต้น นักลงทุนสามารถลงทุนขั้นต่ำ Rs 500 ถึงสูงสุด Rs 1.5 แสนในปีการเงินหนึ่งและจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่น่าดึงดูดใจ ที่ได้รับยกเว้นภาษีเงินได้ตามมาตรา 80 ค. การถอน PPF ก่อนกำหนดบางส่วนสามารถทำได้ทุกปีตั้งแต่ปีที่เจ็ด แต่การถอนเงินทั้งหมดสามารถทำได้เมื่อครบกำหนด กล่าวคือ เมื่อครบกำหนด 15 ปี

เพลิดเพลินกับ บาคาร่ามือถือที่มาแรงเป็นอันดับหนึ่งของไทย

ดังนั้น หากคุณเป็นลูกจ้างที่ได้รับเงินเดือน ยังไงก็ต้องสนับสนุน EPF เนื่องจากเป็นโครงการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพภาคบังคับ อย่างไรก็ตาม หากคุณกำลังมองหาผลตอบแทนที่ปลอดภัยสำหรับการออมเพื่อการเกษียณพร้อมกับสภาพคล่อง คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ VPF โดยพิจารณาจากข้อจำกัดต่างๆ เช่น ระยะเวลาล็อคอินสำหรับ PPF หากคุณเป็นพนักงานที่ไม่ได้รับเงินเดือน คุณควรลงทุนใน PPF เพื่อผลตอบแทนที่ปลอดภาษีสูงกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PF) ได้รับความนิยมในอินเดียเนื่องจากให้ผลตอบแทนที่มั่นคงโดยมีความเสี่ยงต่ำและช่วยสร้างคลังข้อมูลเพื่อการเกษียณอายุจำนวนมาก กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีสามประเภท ได้แก่ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพสำหรับลูกจ้าง (EPF) กองทุนสำรองเลี้ยงชีพโดยสมัครใจ (VPF) และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสาธารณะ (PPF) ซึ่งบุคคลสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณได้